신용카드 현금화 방법 | 수수료

신용카드 현금화란 무엇인가? (업계 전문가의 시각)

일반적으로 알려진 '신용카드 현금화'의 정의는 '신용카드 결제 기능을 이용해 자금을 융통하는 행위'입니다. 하지만 현업의 시각에서 말씀드리자면, 이는 "제도권 금융의 문턱을 넘지 못한 이들을 위한 마지막 비공식 급전 창구"라고 할 수 있습니다.

은행 대출, 카드론, 현금서비스 등이 모두 막힌 상황에서 당장 현금이 필요한 사람들이 '내 신용카드 한도'를 담보 삼아 현금을 마련하는 최후의 수단인 셈입니다. 이들은 신용카드 현금화가 불법(여신전문금융업법 위반)이라는 사실을 알면서도 절박함 때문에 어쩔 수 없이 이용하게 됩니다.

핵심은 '수수료'입니다. 현금화 업체는 이 절박함을 파고들어, 정상적인 금융 이자율과는 비교할 수 없는 높은 수수료를 떼어갑니다. 예를 들어 100만 원을 현금화하면 선이자로 15~30만 원가량을 수수료로 공제하고 나머지 금액만 입금해주는 식입니다. 당장은 급한 불을 끌 수 있지만, 다음 달 카드 대금 결제일이 다가오면 결국 더 큰 빚으로 돌아오는 '독이 든 성배'와 같습니다.

업체들은 신용카드사의 사기거래탐지시스템(FDS)을 피하기 위해 매우 교묘한 방법들을 사용하며, 이용자는 자신도 모르는 사이에 불법 금융거래의 공모자가 되는 것입니다.

법인카드 한도 현금화

법인카드 한도 현금화는 법인카드로 상품권을 구입한 다음 상품권을 되팔고 현금화를 진행하는 행위입니다. 대신 인증 절차가 신용카드 현금화보다 많이 까다롭습니다. 본인이 회사 대표여야 가능하고, 필요한 서류가 법인사업자 등록증, 법인카드에 법인명 확인, 법인 대표자 신분증 확인, 법인 대표자 명함, 본인 명의 휴대폰, 본인 명의 계좌번호가 맞는다면 법인카드도 현금화가 가능합니다!

대표적인 신용카드 현금화 방법 (실무 중심 정리)

신용카드 현금화 방식은 크게 '실물 거래'를 위장하는 방식과 '허위 거래'를 만드는 방식으로 나뉩니다.

1. 물품 구매 후 되파는 방식 (일명 '상품권깡', '가전깡')

이것이 가장 고전적이고 대표적인 방식입니다. 현금화가 필요한 사람이 자신의 카드로 업체가 지정한 특정 물품을 구매하면, 업체가 이를 즉시 매입하여 수수료를 뗀 현금을 지급하는 구조입니다.

진행 과정:

1. 상담: 이용자가 현금화 업체에 연락해 필요한 금액을 말합니다.
2. 물품 지정: 업체는 환금성이 높은 물품(백화점/주유 상품권, 순금, 최신 스마트폰, 노트북 등)을 지정해주고 온라인 또는 오프라인 구매처를 안내합니다.
3. 카드 결제: 이용자는 자신의 카드로 지정된 물품을 결제합니다. (온라인의 경우 배송지를 업체로 지정)
4. 물품 확인 및 현금 지급: 업체는 결제 사실 및 물품(또는 온라인 구매 영수증)을 확인한 뒤, 약속된 수수료(통상 10%~20%)를 제외한 금액을 이용자 계좌로 즉시 이체합니다.

전문가 시각: 이 방식은 겉으로 보기엔 정상적인 소비 활동처럼 보이기 때문에 카드사가 적발하기가 상대적으로 까다롭습니다. 하지만 카드사가 특정 가맹점에서 동일한 고가 상품이 반복적으로 결제되는 패턴 등을 분석하여 적발해내고 있으며, 적발 시 카드 정지 및 한도 축소, 민사 소송 등의 불이익을 받을 수 있습니다.

2. 허위 매출 전표를 이용하는 방식 (가장 일반적인 '카드깡')

이 방식은 전문 현금화 업자들이 가장 많이 사용하는 수법으로, 실제 물품 거래 없이 가상의 매출을 일으키는 명백한 불법 행위입니다.

진행 과정:

1. 업체 방문 또는 정보 전달: 이용자가 업체의 오프라인 사무실을 방문하거나, 비대면으로 카드 정보를 전달합니다.
2. 허위 결제: 업체는 자신들이 운영하거나 제휴를 맺은 유령 가맹점의 카드 단말기를 이용해 약속한 금액을 결제합니다. (예: 존재하지 않는 식당에서 100만 원을 결제한 것처럼 처리)
3. 현금 지급: 업체는 카드사로부터 돈이 입금될 것을 예상하고, 먼저 수수료(통상 15%~30%로 더 높음)를 뗀 현금을 이용자에게 지급합니다.
4. 대금 정산: 며칠 뒤, 카드사는 해당 가맹점으로 카드 대금을 입금하고 업체는 이를 챙깁니다.

전문가 시각: 이는 처음부터 끝까지 사기를 목적으로 한 행위입니다. 카드사는 FDS를 통해 가맹점의 실제 영업 여부, 매출 패턴, 업종 등을 분석하여 허위 매출을 적발합니다. 이 방식은 이용자 역시 '사기'에 가담한 것으로 간주되어 여신전문금융업법 위반으로 형사 처벌을 받을 수 있는 가장 위험한 방법입니다. 또한, 이 과정에서 카드 정보를 넘겨주기 때문에 복제나 추가 결제 등의 2차 금융사고에 노출될 위험이 매우 큽니다.

3. 온라인 결제 시스템을 악용하는 방식 (신종 수법)

온라인 쇼핑몰이나 PG(결제대행)사를 통해 결제가 이루어지는 점을 악용한 방식입니다.

진행 과정:

1. 허위 쇼핑몰 개설: 현금화 업체가 실제 물품은 없는 유령 온라인 쇼핑몰을 만듭니다.
2. 상품 결제 유도: 이용자에게 해당 쇼핑몰의 특정 상품(주로 디지털 콘텐츠, 소프트웨어 등 실체가 불분명한 것)을 카드로 결제하도록 유도합니다.
3. 현금 지급: 결제가 완료되면 PG사를 통해 며칠 뒤 정산받을 것을 예상하고, 업체는 수수료를 뗀 현금을 이용자에게 지급합니다.

전문가 시각: 이 또한 허위 매출 방식의 온라인 버전입니다. 최근에는 소액결제 현금화, 정보이용료 현금화 등 휴대폰 결제 시스템을 이용하는 유사한 방식으로 진화하고 있습니다. 온라인 거래는 기록이 명확하게 남아 적발될 경우 빠져나가기 어렵습니다.

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피카니머니에서는 모바일 롯데백화점 상품권이나 신세계 상품권 같은 상품권 종류로 92% 최저 수수료로 진행할 수 있습니다. 업체와 상품마다 수수료가 상이하기에 전문 상담원의 안내에 따라 더 낮은 수수료로 진행하는 것이 좋습니다.

온라인 카드깡 서비스란?

온라인 카드깡 서비스는 불법으로 취급하고 있습니다. 상품권류가 아닌 일반 수기 결제나 등록되어 있지 않는 허위 상품을 현금으로 돌려받는 행위인 ‘카드깡’을 해주는 업체가 많은데, 적발 시 여신전문금융업법에 따라 3년 이하의 징역 또는 2천만 원 이하의 벌금에 처해질 수 있고, 추가로 이 법을 위반하여 처벌되면 신용 정보법상 금융질서 문란자로 등록될 수도 있습니다. 그렇게 되면 대출이나 신용카드 발급이 안 되는 등 여신거래에 제약이 생깁니다. 그렇기에 항상 유의하면서 사업자 등록증이 있고, 안전한 업체인지 확인하면서 진행하는 것이 좋습니다.

신용카드현금화 해주는 곳 , 카드깡 하는 곳

신용카드 현금화를 해주는 업체들은 인터넷 광고나, 전단지를 보면 많이 보입니다. 유의할 점은 불법이나 사기 업체들도 많기 때문에 안전하고 비교적 저렴한 수수료로 현금화를 해주는 업체에서 진행하는 것이 좋습니다. 마찬가지로 카드깡 하는 곳도 인터넷이나 전단지로 많이 보일 텐데 대체적으로 카드깡을 진행하는 곳은 불법적인 거래 방법이다 보니 정식 사업자 등록증을 가진 곳인지 잘 확인해 주셔야 합니다.

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