카드깡은 왜 불법인가? 여신전문금융업법의 이해 > 신용결제 현금화 정보 공유 게시판

카드깡이란 신용카드를 사용하여 허위 매출을 발생시키고, 이를 통해 현금을 수수료를 공제한 뒤 제공받는 불법적인 현금화 방법을 말합니다. 이러한 해위는 금융 질서를 교란하고, 경제 전반에 부정적인 영향을 미치기 때문에 여러 법률에 의해 엄격하게 금지되어 있습니다. 오늘은 카드깡의 정의와 개념, 다양한 종류, 방법과 절차, 그리고 불법성에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

카드깡이란?

 

카드깡의 정의와 개념 

카드깡은 앞에서 말한 것처럼 신용카드를 이용하여 가짜 매출을 만들어 현금을 얻는 불법 행위입니다. 카드깡의 경우에는 주로 급전이 필요한 사람들이 이용하며, 신용카드로 실제 구매 행위 없이 허위 매출을 발생시킨 뒤 수수료를 제외한 나머지 금액을 현금으로 지급받는 방식입니다. 이는 여신전문금융업법 제70조에 따라 엄격하게 금지되어 있으며 최대 3년 이하의 징역 또는 2천만 원 이하의 벌금에 처할 수 있습니다.

카드깡의 종류 

 

상품권깡

상품권깡은 가장 흔한 카드깡 방법 중 하나입니다. 신용카드로 상품권을 구매한 후, 이를 할인된 가격으로 되파는 방식으로 현금을 확보합니다. 이 과정에서 카드깡 업자는 일정 수수료를 떼고 나머지 금액 현금으로 지급합니다. 이러한 방식은 간단하지만, 상품권을 대량으로 판매하는 행위 자체가 불법 행위로 간주될 수 있습니다. 

식사깡 

식사깡은 식당에서 실제 식사하지 않고, 가짜로 결제한 뒤 그 금액을 현금으로 받는 방식입니다. 이 방법은 주로 카드깡을 허용하는 식당과 협력하여 이루어지며, 식당은 수수료를 받고 신용카드 사용자는 현금을 받습니다. 식사깡은 음식점의 매출을 부풀려 세금 문제를 일으킬 수 있고, 법적으로 명백한 불법 행위입니다. 

소액결제깡 

소액결제깡은 휴대폰 소액결제를 통해 현금을 얻는 방식입니다. 소액결제의 경우에는 주로 콘텐츠나 소액 서비스 이용료를 결제하는 방식으로, 이를 통해 가짜 결제를 하고 결제 금액의 일부를 현금으로 돌려받는 구조 입니다. 이 방법은 비교적 쉽게 접근할 수 있지만, 역시 불법이며 처벌의 대상이 됩니다.

핸드폰깡 

핸드폰깡은 휴대폰 할부금을 이용한 현금화 방식입니다. 신용카드로 핸드폰을 구매하고 이를 되팔아 현금을 확보하는 방식인데요. 이 과정에서 중고로 판매되는 핸드폰은 정상가보다 낮은 가격에 팔리기 때문에 카드깡 업자는 차액을 통해 수익을 얻습니다. 핸드폰깡 역시 불법으로 간주되며, 다양한 법적 문제가 발생할 수 있습니다.

교통카드깡 

교통카드깡은 교통카드를 이용한 현금화 방식으로 교통카드에 일정 금액을 충전한 후, 이를 다른 사람에게 할인된 가격으로 판매하여 현금을 확보하는 방법입니다. 이 과정에서도 신용카드 사용자는 일정 수수료를 공제한 금액을 현금으로 돌려받습니다. 이 방법은 상대적으로 적은 금액이지만, 여전히 불법 행위로 분류됩니다. 

카드깡의 방법과 절차 

 

신용카드 현금화 방식

신용카드 현금화는 주로 카드 가맹접에서 이루어집니다. 카드깡 업자는 허위 매출을 발생시킨 후 신용카드 사용자가 결제한 금액에서 수수료를 제외한 나머지 금액을 현금으로 지급합니다. 예를 들어서 100만원을 결제하면 10%에서 20%의 수수료를 공제하고 차액만 현금으로 돌려주는 것인데요. 이 과정에서 카드깡 업자는 허위 매출을 통해 수익을 얻고, 신용카드 사용자는 당장의 현금을 확보하지만, 나중에 전액을 상환해야 하는 부담을 지게 됩니다. 

후불결제 서비스 현금화 방법

또한, 최근에는 후불결제 서비스도 카드깡의 대상이 되고 있는데요. 네이버페이, 쿠팡 나중결제, 토스 후불결제 등 다양한 후불결제 서비스를 이용하여 결제한 금액을 현금화하는 방식입니다. 후불결제 서비스를 통해 구매한 상품을 되팔거나 허위로 결제한 뒤 현금을 지급받는 방법으로 운영이 되는데요. 이 역시 불법 행위로 신용카드 현금화와 마찬가지로 처벌을 받을 수 있습니다.

카드깡의 불법성 

 

불법인 이유와 법적 근거 

카드깡은 여신전문금융업법에 따라 엄격히 금지되어 있습니다. 이 방법에서는 신용카드를 이용하여 허위 매출을 발생시키거나, 물품을 구매하지 않고 현금을 지급받는 행위를 불법으로 규정하고 있는데요. 이는 금융 거래의 투명성을 해치고 금융 시장의 신뢰를 저하시킬 수 있기 때문입니다. 카드깡은 이러한 법적 근거를 바탕으로 럼격하게 규제되며, 위반 시 처벌을 받게 됩니다.

여신전문금융업법과 카드깡

여신전문금융업법 제70조는 카드깡을 불법 행위로 명시하고 있습니다. 이 법에 따르면 신용카드로 허위 매출을 발생시키거나 이를 통해 현금을 지급받는 행위는 3년 이하의 징역 혹은 2천만 원 이하의 벌금에 처할 수 있습니다. 또한 카드깡을 중개하거나 알선한 자 역시 같은 처벌을 받을 수 있습니다. 

카드깡의 법적 처벌 

 

처벌 수위와 대상자 

카드깡을 한 사람은 여신전문금융업법에 따라 최대 3년 이하의 징역 또는 2천만 원 이하의 벌금형에 처해집니다. 이뿐만 아니라, 카드깡을 중개하거나 알선한 자, 이를 통해 수익을 얻은 가맹점 대표자도 동일한 처벌을 받을 수 있습니다. 또한, 카드깡 행위는 금융 거래에 심각한 제한을 가져올 수 있으며, 신용불량자로 등록되어 금융 생활에 큰 불이익을 초래할 수 있습니다.

카드깡으로 인한 금융 불이익

카드깡에 연루된 사람은 신용불량자로 등록될 가능성이 높으며 이는 장기간 금융 거래 제한을 초래할 수 있습니다. 신용 불량자는 은행 대출이나 신용 카드 발급 등에서 큰 제한을 받게 되며, 사회적 신뢰도 역시 저하될 수 있습니다. 이로 인해 경제적인 어려움이 가중될 수 있으며 장기적으로는 경제적 회복이 어려워질 수 있습니다. 

이로써 카드깡은 불법적인 방법으로 현금을 얻는 행위로, 이를 통해 당장 필요한 자금을 확보할 수 있지만 장기적으로는 법적 처벌과 금융 불이익을 초래할 수 있습니다. 따라서 카드깡을 피하고 합법적인 금융 수단을 이용하여 자금을 마련하는 것이 중요합니다. 금융 질서를 유지하고 개인의 경제적 안정성을 보장하기 위해, 이러한 불법 행위에 대한 인식을 높이고 예방하는 노력이 필요합니다.